BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja gromadząca dane o historii kredytowej Polaków. Większość osób wie, że każdy kredyt bankowy trafia do tej bazy. Ale co z chwilówkami, czyli pożyczkami udzielanymi przez firmy pozabankowe? Czy one również pojawiają się w BIK?
Dlaczego BIK jest ważny?
BIK zbiera informacje o:
- obecnych zobowiązaniach kredytowych,
- już spłaconych kredytach (jeśli wyraziliśmy zgodę na ich przetwarzanie),
- opóźnieniach w spłacie (wpisy negatywne).
Dane te są wykorzystywane przez banki i inne instytucje finansowe przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu lub pożyczki. Negatywna historia w BIK może skutecznie utrudnić uzyskanie kolejnego finansowania.
Czy chwilówki trafiają do BIK?
Tak – ale nie zawsze.
Firmy pożyczkowe nie mają obowiązku przekazywania danych do BIK-u. Zrobią to tylko wtedy, gdy:
- współpracują z BIK, czyli mają podpisaną odpowiednią umowę,
- otrzymają naszą zgodę na przetwarzanie danych – najczęściej zawartą w umowie pożyczki.
Jeśli oba warunki są spełnione, chwilówka trafi do BIK i będzie widoczna tak samo jak kredyt bankowy – zarówno w przypadku terminowej spłaty, jak i zaległości.
Pozytywne i negatywne wpisy o chwilówkach
- Pozytywne wpisy – jeśli spłacamy chwilówkę terminowo, może to korzystnie wpłynąć na naszą historię kredytową.
- Negatywne wpisy – pojawiają się, gdy opóźnienie w spłacie wynosi powyżej 60 dni. W takim przypadku wierzyciel ma prawo przekazać informacje do BIK, nawet bez naszej zgody, jeśli uprzednio nas o tym poinformował.
Jak sprawdzić, czy dana chwilówka trafia do BIK?
Najlepiej:
- sprawdzić umowę pożyczki – zazwyczaj zawiera informację o przetwarzaniu danych w BIK,
- skontaktować się z firmą pożyczkową – można to zrobić telefonicznie lub przez e-mail,
- sprawdzić swój raport BIK – to najbardziej pewna metoda.
Jak sprawdzić swoje dane w BIK?
Dostęp do własnych danych w BIK można uzyskać na dwa sposoby:
- Darmowy raport – raz na 6 miesięcy mamy prawo do bezpłatnej kopii danych, choć jest ona mniej szczegółowa.
- Płatny raport BIK – zawiera szczegółową historię spłat, ocenę punktową (tzw. scoring) oraz informacje o zapytaniach kredytowych.
Dodatkowo BIK oferuje usługę Alertów, które informują nas SMS-em i e-mailem, gdy ktoś sprawdza nasze dane w celu zaciągnięcia zobowiązania – pomocne przy zapobieganiu wyłudzeniom.
Czy negatywne wpisy z chwilówek są widoczne dla innych?
Tak. Jeśli firma pożyczkowa współpracuje z BIK i zgłosi opóźnienie, taka informacja będzie widoczna także dla banków i innych pożyczkodawców. Może to utrudnić zaciągnięcie kolejnych zobowiązań.
Podsumowanie
- Chwilówki mogą, ale nie muszą być widoczne w BIK.
- Decyduje o tym to, czy pożyczkodawca współpracuje z BIK i czy wyraziliśmy zgodę.
- Opóźnienie powyżej 60 dni może skutkować negatywnym wpisem, który zostanie w BIK przez 5 lat.
- Aby się upewnić, najlepiej sprawdzić swój raport BIK.
