Zanim bank udzieli kredytu na zakup mieszkania czy innego rodzaju finansowanie, może wystawić dokument zwany promesą kredytową. Choć sama nazwa może sugerować jedynie „obietnicę”, to w praktyce promesa ma duże znaczenie – zwłaszcza gdy chcesz potwierdzić swoją zdolność kredytową np. przed deweloperem lub sprzedawcą nieruchomości. Co dokładnie oznacza promesa kredytowa, co zawiera i ile kosztuje? Sprawdź poniżej.

Co to jest promesa kredytowa?

Promesa kredytowa to dokument wystawiany przez bank, który stanowi wstępną deklarację gotowości udzielenia kredytu. Wskazuje, że bank – po wstępnej analizie Twojej sytuacji finansowej – jest skłonny przyznać Ci kredyt, jeśli spełnisz określone warunki.

Nie jest to jeszcze ostateczna decyzja kredytowa, ale ważny krok w procesie ubiegania się o finansowanie, szczególnie w przypadku kredytów hipotecznych. Dzięki niej masz w ręku formalne potwierdzenie, że Twoja zdolność kredytowa została pozytywnie oceniona, co może znacznie ułatwić negocjacje przy zakupie mieszkania czy domu.

Co zawiera promesa kredytowa?

Treść promesy kredytowej może różnić się w zależności od banku, ale zazwyczaj dokument zawiera następujące informacje:

• Dane obu stron – banku i wnioskodawcy (w tym dane identyfikacyjne i kontaktowe),
• Wstępnie przyznana kwota kredytu – czyli maksymalna kwota, na jaką bank jest gotów udzielić finansowania,
• Okres ważności promesy – zazwyczaj od kilku tygodni do kilku miesięcy (w tym czasie należy złożyć pełny wniosek kredytowy),
• Warunki udzielenia kredytu – np. dostarczenie brakujących dokumentów, podpisanie umowy przedwstępnej zakupu nieruchomości, itp.,
• Warunki unieważnienia promesy – sytuacje, które mogą spowodować wycofanie wstępnej zgody przez bank (np. pogorszenie sytuacji finansowej klienta),
• Ogólne informacje o kredycie – rodzaj oprocentowania, przewidywany okres kredytowania, itp.

Czy promesa kredytowa jest wiążąca?

Promesa nie jest gwarancją otrzymania kredytu, ale stanowi wiążącą deklarację banku, pod warunkiem że klient spełni określone wymagania. To znaczy, że jeśli w Twojej sytuacji finansowej nie zajdą żadne negatywne zmiany i dostarczysz wszystkie wymagane dokumenty – bank powinien udzielić kredytu zgodnie z promesą.

Ile kosztuje promesa kredytowa?

Koszt uzyskania promesy zależy od polityki konkretnego banku. Obecnie w wielu przypadkach dokument wydawany jest bezpłatnie, jako element procesu kredytowego – szczególnie w sytuacji, gdy klient już złożył wniosek i przeszedł wstępną analizę zdolności kredytowej.

Jednak wciąż są banki, które mogą pobrać niewielką opłatę za wystawienie promesy – zazwyczaj jest to kilkadziesiąt do kilkuset złotych. Dotyczy to przede wszystkim bardziej skomplikowanych przypadków, np. wysokich kwot kredytu lub nietypowych źródeł dochodu.

Kiedy warto ubiegać się o promesę kredytową?

Promesa kredytowa jest szczególnie przydatna, gdy:

• Szukasz nieruchomości i chcesz zwiększyć swoją wiarygodność w oczach sprzedającego,
• Chcesz mieć pewność, że uzyskasz kredyt przed podpisaniem umowy przedwstępnej,
• Zależy Ci na czasie i chcesz sprawnie przejść cały proces kredytowy.

Podsumowanie

Promesa kredytowa to cenny dokument potwierdzający wstępną zgodę banku na udzielenie finansowania. Daje Ci przewagę podczas negocjacji, buduje zaufanie u sprzedawcy i zmniejsza ryzyko, że transakcja zakupu mieszkania nie dojdzie do skutku z powodu odmowy kredytu. Choć nie jest ostateczną decyzją kredytową, to znacząco zwiększa Twoje szanse na pozytywne zakończenie całej procedury. Warto o nią zadbać – zwłaszcza na etapie planowania większych inwestycji.