Spłaciłeś dług u komornika, ale w raporcie Biura Informacji Kredytowej (BIK) nadal widzisz negatywny wpis? To częsta sytuacja, która nie oznacza, że postępowanie egzekucyjne nadal trwa. W większości przypadków problem wynika z danych przekazanych przez wierzyciela – bank, SKOK lub firmę pożyczkową.

W tym artykule wyjaśniamy, kiedy można usunąć wpis z BIK po komorniku, kto odpowiada za aktualizację danych oraz jak krok po kroku przeprowadzić całą procedurę.

Czy można legalnie wyczyścić BIK po komorniku?

Tak, ale tylko w określonych przypadkach. Nie istnieje możliwość usunięcia prawdziwego, zgodnego z przepisami wpisu wyłącznie dlatego, że utrudnia uzyskanie kredytu.

Negatywne informacje o zadłużeniu pozostają w BIK przez maksymalnie 5 lat od całkowitej spłaty zobowiązania, jeśli opóźnienie przekroczyło 60 dni i zostały spełnione ustawowe warunki przetwarzania danych.

Wcześniejsze usunięcie wpisu jest możliwe jedynie wtedy, gdy:

• dane są błędne lub nieaktualne,
• minął ustawowy okres ich przechowywania,
• zobowiązanie było spłacane terminowo i cofnięto zgodę na dalsze przetwarzanie danych.

Warto pamiętać, że komornik nie zgłasza informacji do BIK i nie ma możliwości ich usuwania. Za przekazywanie oraz aktualizację danych odpowiada wyłącznie wierzyciel.

Kto odpowiada za dane w BIK?

Jeżeli chcesz usunąć wpis po zakończonej egzekucji, najpierw sprawdź, kto przekazał informacje do BIK.

Może to być:

• bank,
• SKOK,
• firma pożyczkowa,
• inna instytucja finansowa.

Jeżeli dług został sprzedany funduszowi sekurytyzacyjnemu lub innej firmie, to właśnie aktualny wierzyciel odpowiada za prawidłowość danych.

Podstawę prawną przetwarzania danych stanowi m.in. art. 105a Prawa bankowego. W przypadku błędnych lub nieaktualnych informacji można również powołać się na przepisy RODO dotyczące prawa do sprostowania danych.

W jakich sytuacjach można usunąć wpis z BIK?

Usunięcie wpisu jest możliwe tylko wtedy, gdy zachodzi jedna z poniższych sytuacji:

• wpis zawiera błędne informacje,
• zobowiązanie nadal widnieje jako niespłacone mimo całkowitej spłaty,
• minęło 5 lat od spłaty zadłużenia,
• kredyt został spłacony terminowo, a klient cofnął zgodę na dalsze przetwarzanie danych.

Natomiast nie można usunąć prawdziwego wpisu wyłącznie dlatego, że obniża zdolność kredytową.

Po jakim czasie wpis znika z BIK?

Czas przechowywania danych zależy od sposobu spłaty zobowiązania.

Status zobowiązania	Okres przechowywania danych
Opóźnienie powyżej 60 dni	do 5 lat od całkowitej spłaty
Kredyt spłacony terminowo (zgoda pozostaje)	do 5 lat od spłaty
Kredyt spłacony terminowo (zgoda cofnięta)	dane przestają być widoczne po aktualizacji
Dane statystyczne	do 12 lat w formie anonimowej

Banki najczęściej aktualizują informacje przekazywane do BIK co kilka dni, dlatego po spłacie zobowiązania zmiana nie zawsze jest widoczna od razu.

Czy spłata długu automatycznie usuwa wpis?

Nie.

Sama spłata zadłużenia lub zakończenie egzekucji komorniczej nie powoduje automatycznego usunięcia negatywnej historii kredytowej.

Egzekucja może zostać zakończona nawet tego samego dnia, jednak informacja o wcześniejszych opóźnieniach nadal pozostaje w BIK zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Jak usunąć wpis z BIK po spłacie komornika? Instrukcja krok po kroku

1. Odbierz dokumenty od komornika

Po zakończeniu postępowania warto uzyskać:

• postanowienie o umorzeniu egzekucji,
• zaświadczenie o zakończeniu sprawy,
• potwierdzenie całkowitej spłaty zadłużenia.

Dokumenty będą potrzebne przy składaniu wniosku.

2. Ustal, kto przekazał dane do BIK

Sprawdź, który bank lub inna instytucja finansowa zgłosiła zobowiązanie.

Jeżeli wierzytelność została sprzedana, ustal aktualnego wierzyciela.

3. Pobierz raport BIK

Przeanalizuj raport i sprawdź:

• czy zobowiązanie nadal widnieje jako aktywne,
• czy kwota zadłużenia jest prawidłowa,
• czy status spłaty odpowiada rzeczywistości.

Każdy błąd może stanowić podstawę do złożenia wniosku o korektę danych.

4. Złóż wniosek do wierzyciela

Wniosek należy skierować do instytucji, która przekazała dane do BIK.

Możesz domagać się:

• aktualizacji danych,
• sprostowania błędnych informacji,
• usunięcia danych, jeśli istnieją ku temu podstawy prawne.

Instytucja powinna odpowiedzieć w ciągu 30 dni.

5. Złóż skargę do UODO

Jeżeli wierzyciel odmówi korekty mimo oczywistych błędów, możesz złożyć skargę do Urzędu Ochrony Danych Osobowych.

Do skargi warto dołączyć:

• raport BIK,
• odpowiedź wierzyciela,
• dokumenty od komornika,
• potwierdzenia spłaty zadłużenia.

Co powinien zawierać wniosek?

Wniosek o korektę danych powinien zawierać:

• imię i nazwisko,
• adres,
• dane wierzyciela,
• numer umowy lub zobowiązania,
• opis błędu,
• żądanie korekty lub usunięcia danych,
• podstawę prawną,
• podpis.

Do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające spłatę oraz zakończenie postępowania egzekucyjnego.

Ile kosztuje usunięcie wpisu z BIK?

Samo złożenie wniosku jest całkowicie bezpłatne.

Koszty mogą obejmować jedynie pobranie raportu BIK, jeśli chcesz sprawdzić aktualny status swoich danych.

Rozwiązanie	Koszt
Wniosek do wierzyciela	0 zł
Skarga do UODO	0 zł
Raport BIK	zgodnie z aktualnym cennikiem BIK

Na rynku działają firmy oferujące tzw. „czyszczenie BIK”. Warto jednak pamiętać, że nie mają one żadnych dodatkowych uprawnień. W praktyce wykonują te same czynności, które możesz przeprowadzić samodzielnie – analizują raport, przygotowują pisma i kontaktują się z wierzycielem.

W przypadku jednego błędnego wpisu większość osób bez problemu poradzi sobie z całą procedurą samodzielnie.

Najczęściej zadawane pytania

Czy komornik może usunąć wpis z BIK?

Nie. Komornik nie przekazuje danych do BIK i nie ma możliwości ich usuwania.

Czy spłata długu usuwa negatywną historię?

Nie. Spłata zamyka zobowiązanie, ale historia wcześniejszych opóźnień może być nadal widoczna przez maksymalnie 5 lat.

Czy można usunąć prawdziwy wpis z BIK?

Nie, jeśli został wpisany zgodnie z obowiązującymi przepisami. Można natomiast usunąć dane błędne, nieaktualne lub przetwarzane bez podstawy prawnej.

Ile trwa aktualizacja danych w BIK?

Po zgłoszeniu zmian przez wierzyciela aktualizacja zwykle następuje w ciągu kilku dni, choć dokładny termin zależy od sposobu raportowania danej instytucji.

Podsumowanie

Spłata długu u komornika nie oznacza automatycznego usunięcia wpisu z BIK. Za aktualizację danych odpowiada wierzyciel, a nie komornik. Jeżeli wpis jest błędny lub nieaktualny, warto jak najszybciej złożyć wniosek o jego korektę. Natomiast w przypadku prawidłowo zgłoszonych opóźnień dane pozostają w BIK przez okres przewidziany w przepisach i nie można ich usunąć na własne życzenie.